宏觀經濟
保險師:適合家庭購買的保險理財有哪些?如何規劃?
發布時間:2019-11-12 15:58:47 文章來源:新眾網

現在人們的風險意識普遍增強,購買保險的人越來越多,但是很多家庭都不清楚如何做好理財規劃中的保險理財,甚至連基本的保險知識也不太清楚,那么普通家庭適合購買哪些保險理財產品?該如何規劃?

No.1 首先要了解保險的險種

據業內人士介紹,目前市場上的終身壽險、養老保險、健康保險和意外險都有著不同的特點,對于各類保險,以下內容是消費者應該重點知道的:

終身壽險一般是被保險人因為疾病、意外事故造成殘疾或者死亡時,才可以拿到保險金。

養老保險相當于定期向保險公司存錢,到交費期滿時,可以從保險公司領取這筆養老金,此外,在保險期間還能得到死亡或者全殘的保障。

健康保險是在被保險人生病住院或被確診患有重大疾病時,由保險公司支付保險金或給報銷一部分醫療費用,保險保障功能更強。

意外保險是投保人在發生意外事故死亡或殘疾時,可以得到保險賠償的保險,如航空意外保險。由于意外事故發生的概率比較低,所以這類保險一般價格很低而保障很高。

No.2 情況不同,選擇不同

結婚是人生的一大轉變,保險需求也隨之升高到另一個階段。結婚前是一個人吃飽、全家不愁,買保險可能多是考慮父母的養老;結婚后,需求的重心要轉向與小家庭內部聯系在一起的健康、養老需求。家庭情況不同選擇不一樣的家庭保險理財。

小兩口的家庭保險規劃

夫妻二人初建愛巢,一定充滿了對未來美好生活的憧憬。雖然兩份薪水加起來,好像一下子多了不少,但是要支出的項目也很多,真要好好計劃一下。買車、買房、旅游……都需要強大的經濟后盾,所以說,這段時間是很重要的積累期。兩個人互為補充,應該說抗風險能力更強了,所以這段時期應該做好保險規劃,加固家庭保障!

意外、重疾不可少。意外保障一般涵蓋普通意外、交通意外,保障期限一年,最少每年只需交230元。所交保費的金額是根據被保險人職業的危險性來確定。疾病保障則可選擇重大疾病保險和住院醫療保險。若工作單位辦有醫療保險,那疾病保障金可作為基本醫療的有力補充。

用分紅險來養老。在低利率時代,購買養老險還是選擇有分紅功能的產品為佳,以便將來市場利率上升后,投保者能夠在一定程度上得到保險公司的補償。業內專家建議,購買商業養老保險所獲得的補充養老金占未來所有養老費用的25%~40%為宜。

分紅型養老險的好處就是收益與當時的利率和保險公司的投資業績掛鉤,因此可以回避或者部分回避通貨膨脹對養老金的威脅,使養老金相對保值甚至增值。

對于家庭,每個人都有不可推卸的責任。對個人的保障也就是對家庭的保障。夫妻互為受益人投保,可以說是一件很有意義的禮物,它是我們對愛人的承諾,對家庭的承諾。除了保障自己的健康,如果有銀行貸款,可以把貸款額加到意外險保額上去。這樣萬一遇到不幸,就不會給家庭留下任何負擔。年繳保費最好控制在年收入的10%。另外推薦偏好資金安全的客戶,可以購買一些投資類的保險產品,如萬能保險、投連保險、分紅保險,這時年繳保費可以控制在年收入的15%~20%。

三口之家的家庭保險理財

如今的80后家庭,大多是三口之家,在理財時不僅要考慮到孩子的未來,還需要考慮到買房等各種問題。可能很多80后的小夫妻都不知道三口之家的保險規劃如何做好。

對于一個三口之家來說,一般是先大人再孩子,因為大人就是孩子最安全的保障!保險不是一次到位的,要根據自己的收入量力而行,先把自己承擔不了的風險轉嫁出去,如果沒社保,先買社保。

孩子的重大疾病保險(消費型)和意外醫療保險,費用不多,可以購買足。特別是重大疾病保險,盡量上到30萬以上。要預留孩子高中和大學的費用,這是將來必須要花的錢。一對夫妻,先生在家庭中承擔的責任更多,那么意外身故的額度可以比妻子多保上一些。

重大疾病保險,因為女性癌癥的發病率高,所以,妻子的重大疾病保險,可以上高一點額度,以消費為主;先生的重大疾病保險,看預算,適當補充。女性的額度在30萬以上,先生的額定在20萬以上,當然,最后還要看整個家庭的預算。

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